Moneybox je nová obchodní aplikace, jejímž cílem je pomoci mladým investorům při budování investičního portfolia zaokrouhlením každodenních nákupů. Aplikace investuje změnu zbývající po poslední transakci kartou a tuto náhradní změnu vloží do úspor nebo investičního produktu dle vašeho výběru.

Společnost byla založena v červenci 2015 podnikateli Charlie Mortimer a Ben Stanway. V srpnu 2016, o rok později, byla ohlášena aplikace, která je v současné době jednou z nejrychleji rostoucích aplikací ve své kategorii ve Velké Británii.

USP této aplikace je, že vám umožňuje investovat do velkých společností, jako jsou Amazon, Netflix, Apple, Nintendo, Unilever a Disney, i když máte skromný 1 GBP na investice.

Co nabízí Moneybox?

Koncept Moneyboxu je jednoduchý a nabízí aplikaci jako virtuální jar úspor. Uložené haléře pak mohou být použity k financování investic, které lidé nemusí běžně cítit, že mohou ušetřit. Je zaměřen zejména na lidi, kteří mají pocit, že mohou ušetřit malá množství, která by se mohla časem hromadit.

Aplikace automatizuje celý proces investic a když utratíte příště, zaokrouhlí se nahoru na nejbližší libru a investuje částku, která by jinak zůstala jako změna.

Pokud například kupujete potraviny s hodnotou 6,50 GBP pomocí debetní nebo kreditní karty, celková částka utrácená aplikací Moneybox bude na 7 GBP. Funkce zaokrouhlování zobrazuje na vašem výpisu 7 GBP a ponechává stranou 50p na investice.

Říkejte tomu „digitální prasátko“, kde můžete po každém nákupu dát náhradní změnu, jediný rozdíl je v tom, že změna vám také přinese návrat.

Částka může vypadat malicherně na začátku, ale pokud společnost cítí, že pokud uživatel postupuje každý den po celý rok, je možné ušetřit významnou částku.

(Obrázek: Creditbox)

Spořicí plán

Aplikace vám dává možnost zaokrouhlit vaše nákupy automaticky každých 48 hodin nebo ručně přidat jednorázové platby každý týden nebo měsíc. Možnost volby mezi automatickým nebo manuálním zaokrouhlením nahoru naleznete v části účtu v aplikaci.

Jakmile tato kola dosáhnou přednastaveného týdenního cíle úspor, bude z vašeho účtu automaticky stržena částka, která bude investována na váš preferovaný investiční účet..

Někteří lidé mohou argumentovat, že drobná úspora při každé transakci nebo provádění jednorázového vkladu každý týden je dosti podobné. Jde však o budování zvyků, které lze pravidelně ukládat, a pokud částka, která leží na účtu, utratí v průběhu týdne, pak vám zbývají prostředky na investice.

Více účtů

Moneybox nabízí více účtů na výběr:

Obecný investiční účet (GIA): Toto je pravidelný investiční účet, který vrací zdanitelné výnosy. Akcie a podíly ISA. Investice až 20 000 GBP ročně nepřitáhne daně.

Akcie a podíly ISA: Umožňuje vám investovat až 4 000 GBP ročně bez daně a také nabízí 25% příspěvek od vlády na koupi prvního domu nebo jako penzijní dávku

Akcie a akcie Junior ISA: Perfektně vhodný pro děti. To nabízí výdělek bez daně, ale prostředky jsou uzamčeny až do doby, kdy jim bude 18 let

Osobní investovaný osobní důchod: Moneybox umožňuje otevírat a ukládat i SIPP.

Tyto účty jsou k dispozici daňovým rezidentům Spojeného království, kteří mají alespoň 18 let. Uživatelé jsou povinni poskytnout své národní pojistné číslo pro otevření ISA pro akcie a akcie. Pro účet GIA to není povinný požadavek.

(Obrázek: Creditbox)

Mobilní aplikace

Protože Moneybox je platforma pouze pro mobilní zařízení, prvním krokem k otevření účtu u Moneybox je stažení aplikace do smartphonu z příslušného obchodu s aplikacemi. Odkaz můžete také nechat zaslat na váš telefon přímo z webu.

Během procesu registrace se musíte rozhodnout, jak bude účet financován. Aplikace má tři možnosti: zaokrouhlování, týdenní vklady nebo jednorázové vklady. V případě, že si vyberete funkci zaokrouhlování, musíte uvést své finanční údaje, jako je online bankovnictví, údaje o kreditní nebo debetní kartě.

Nastavení účtu je snadné a jakmile je hotovo, můžete zkontrolovat stav svého týdenního cíle na domovské stránce aplikace.

Nabízí podporu e-mailem nebo chatem sedm dní v týdnu 9–5: 30 hodin.

(Obrázek: Creditbox)

Poplatky a poplatky

Poplatky za peníze se dělí třemi různými způsoby:

  • Měsíční poplatek: Poplatek 1 GBP měsíčně pokrývá všechny transakce a investiční náklady. Sbírá se automatickým prodejem vašeho největšího podílu na každém konci měsíce.
  • Platforma poplatek: Pokladnička vám účtuje 0,45% vašich investic ročně. To lze odečíst z vašeho účtu každý měsíc stejnou sazbou.
  • Poskytovatelé fondů účtují poplatky: To se pohybuje mezi 0,12% až 0,30% ročně

Konečný rozsudek

Moneybox je nejjednodušší způsob, jak začít šetřit a investovat. Používané v průběhu času vám může pomoci vybudovat slušné portfolio. Přestože účty ISA jsou pro tento účel vhodné, Moneybox sám nemusí být nejlepším řešením pro mnohem větší portfolia.

I když aplikace zakrývá zvyk šetřit peníze, stává se drahou volbou, protože poplatky mohou sníst do vašich výnosů.

V případě, že chcete investovat větší částku peněz, existují další platformy, které vám účtují nižší poplatky a mohou také nabízet vyšší výnosy. Nicméně, pokud se snažíte něco zachránit, pak by to mohla být opravdu velmi užitečná aplikace.

  • Zde se můžete zaregistrovat do Moneyboxu
  • Také jsme představovali nejlepší software pro tvorbu rozpočtu.